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医疗指南
有医保还要补充重疾险吗,买多少重疾险合适
2018-08-10 来源: 沃保网 浏览: 1

医保可以直接报销的是住院手术医疗费用,而其他方面也只是报销一部分,那么像住院押金、手术中的自费器材、自费药费、住院期间家属的额外花销和医护红包等等,谁来承担呢?下面为大家推荐《有医保还要补充重疾险吗,买多少重疾险合适》,欢迎阅读。

有医保还要补充重疾险吗,买多少重疾险合适

一场大病会产生以下三种费用:1.治疗费用;2.后续的康复疗养费用;3.工作收入损失。

医保可以直接报销的是住院手术医疗费用,而其他方面也只是报销一部分,那么像住院押金、手术中的自费器材、自费药费、住院期间家属的额外花销和医护红包等等,谁来承担呢?并且后续的康复疗养费用和工作损失医保也是不管的。

然而重疾险是对常见疾病的保障,在保险产品市场上,一款重疾险基本保障疾病在30种以上,基本包括保监会规定的25种常见疾病。据保险公司理赔数据提供:25种重大疾病的覆盖98%的理赔率,也就说目前的重疾保险对大多数人来说比较适用。

重疾保险的赔付是根据消费者当初所选的保额决定的,买多少赔付多少。

第一部分:治疗费用

这部分要覆盖我们在看病期间的所有支出费用,最根据的保证我们能够看得起病。根据医生的建议:第一份保险必须要买重疾险,保额不能低于30万!也根据上面的疾病的治疗费用,建议重疾险保额在30-50万。

第二部分:后续的康复疗养费用

这部分要覆盖我们在康复疗养期间的所有支出费用,保证能够完全康复。这部分就要因病不同,因人不同,因经济条件不同,不过重疾康复是一个相对长期的过程,这里给大家一个大致的参考,按照治疗费的50%估算,也就是要在10-20万左右。

第三部分:工作收入损失

这部分要覆盖工作收入方面所带来的损失,因为在康复期间,不能再为养家、收入等事情而奔走了,而要对我们收入损失进行补偿。同时一旦得了重疾,是有5年的存活率的,好好调养的同时,可能就没有收入,所以最好是要覆盖5年的工作收入损失。

总结:保额的确定还需根据自身的经济情况来会决定。有医保的前提下,根据前面的三个部分,重疾保额也要至少在50万左右。

有医保还要补充重疾险吗,买多少重疾险合适

通常来说,为自己和家庭购买保险时,不可能只买单一的保险产品,而是要有一定的保险规划。适合大多数的人保险规划是:意外险+医疗险(住院)+重疾险+寿险,有这4种险种构成自身或家庭的基本保障,那么重疾险的保额的相对可以降低一点,也至少要在30万左右。

我们在购买时,不要只注意保额,而忽略了保费的存在,因为保费是我们支出的,要和经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额,而造成自身或家庭的经济负担,就不适用自己了,建议重新规划购买。

提醒:

1、购买重疾险时,低保额不够,高保额保费又太高,生活经济压力会加大。其实,保险保障不是一次性购买就可以的,随着生活的推进、工作性质、收入变化、未来风险高低等,需要做应对的调整,所以当经济条件一般时,可以先购买性价比较好,满足自己需求,自己负担得起的重疾产品,等经济条件上升时,根据当下需求和风险,适时的增加重疾的保障额度。

2、在消费型重疾险和返还型重疾险上,很多消费者都选择购买返还型重疾保险,因为到期可以返钱。其实消费型重疾险的性价比更高,更适合保障意识高,保费预算低的人群,比如收入不是很高的工薪阶层、刚工作的青年群体、经济条件一般的家庭。

3、重疾选择疾病种类不是越多越好,因为只要包含常见的25种高发重疾,那么就可以预防98%的风险了。而覆盖疾病更大的重疾险,相对应的保费也会高很多,而起到的保障作用在我们看来可能没有明显的增加。所以保费预算不足的人群,要慎选!

4、在重疾险的保障期间上,是买定期1年或者几十年还是终身?保费随着投保年龄增长而递增的,而且1年期重疾险的最高续保年龄通常不会超过60岁,而60岁又是疾病高发、急需保障的年龄,所以建议是买终身,如果实在预算不足,也可以买定期,但是不建议买1年定期在续保,不仅保费高,而且后面可能会出现不能续保的情况,可以买几十年的定期,比如30年等,等预算充足时,增加保额和买个终身。

总之一句话:重疾险一定要买够(适合当下需求),越早越便宜!

延伸阅读:医疗保险如何报销才能更省钱?

医保究竟怎么用?实际上这里头还是有很多门道的,想要在报销上省钱,那么大家就需要做好以下这几件事!

1、看病去定点医院。我们的医保卡是可以绑定定点医院的,一般是4家定点医院。若是想要更换更好的医院,可以先让单位的在网上提交变更申请或直接携带个人身份证件、社保卡去参保缴费地变更。

建议大家去定点医院中的专科医院和中医院,因为这两类医院通常不用绑定医保卡也可以报销。而去定点医院看病,其报销比例和限制上会比其他普通医院要好很多,帮自己省点钱。

2、转诊享受医保。若是定点医院医疗水平不高,或临时变更来不及,除开自费医疗外,大家还可以直接转诊来享受医保。转诊到医疗水平更高的医院,是可以享受医保报销的。若还需要长期做治疗,可以直接去康复医院会好些。虽然康复医院大部分都需要自费,但若是转诊到康复医院的话,就可以享受医保报销。

3、小病去社区。要知道不同的地方,报销政策都不一样。但我国绝大部分地方都是采取的分级报销制度,即一级医院报销比例最高,二级其次,三级垫底。值得提醒的是,社区医院就诊的报销比例是非常可观的。若是大家经常生小病,建议可以去社区医院就诊,基本上不用花什么钱。

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